SIP-ன் சிறந்த மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்

 

SIP என்றால் என்ன? (What is SIP?)

SIP (Systematic Investment Plan) என்பது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதற்கான ஒரு முறையாகும்.¹ இதில், நீங்கள் ஒரு பெரிய தொகையை ஒரே நேரத்தில் முதலீடு செய்வதற்குப் பதிலாக, ஒவ்வொரு மாதமும் அல்லது குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் ஒரு சிறிய தொகையை தொடர்ந்து முதலீடு செய்வீர்கள். இது ஒரு வங்கியில் உள்ள தொடர் வைப்புத்தொகை (Recurring Deposit) போன்றது.²

உதாரணமாக, ₹10,000 பெரிய தொகையை ஒரே நேரத்தில் முதலீடு செய்வதற்குப் பதிலாக, நீங்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் ₹1,000 என்ற விகிதத்தில் பத்து மாதங்களுக்கு முதலீடு செய்யலாம்.

---

SIP-ன் நன்மைகள் (Benefits of SIP)

1. சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களைத் தவிர்க்கிறது (Rupee Cost Averaging):³ SIP மூலம் முதலீடு செய்வதால், சந்தை விலை அதிகமாக இருக்கும்போது குறைவான யூனிட்களையும், சந்தை விலை குறைவாக இருக்கும்போது அதிகமான யூனிட்களையும் வாங்க முடியும். இதனால், உங்கள் முதலீட்டின் சராசரி விலை குறையும்.

2. கூட்டு வட்டி பலன்கள் (Power of Compounding): நீண்ட காலத்திற்கு தொடர்ந்து முதலீடு செய்யும்போது, உங்கள் முதலீட்டின் மீதான வருமானம் மீண்டும் முதலீடு செய்யப்பட்டு, மேலும் வருமானம் ஈட்டுகிறது.⁴ இதனால் உங்கள் செல்வம் வேகமாக வளரும்.⁵

3. ஒழுக்கமான முதலீட்டு பழக்கம் (Financial Discipline): ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை முதலீடு செய்வது ஒரு நல்ல சேமிப்பு மற்றும் முதலீட்டு பழக்கத்தை உருவாக்கும்.⁶

4. குறைந்த முதலீட்டு தொகை (Affordability): SIP-யில் ₹500 போன்ற சிறிய தொகைகளில் இருந்தே முதலீடு செய்ய முடியும்.⁷ இது அனைத்து தரப்பு மக்களுக்கும் ஏற்ற ஒரு முதலீட்டு முறையாகும்.

---

சிறந்த SIP மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் (Best SIP Mutual Funds)

முக்கிய குறிப்பு: "சிறந்த" SIP ஃபண்டுகளைத் தேர்ந்தெடுப்பது என்பது உங்கள் முதலீட்டு நோக்கம், ஆபத்து ஏற்கும் திறன் (risk appetite) மற்றும் முதலீட்டு காலத்தைப் பொறுத்தது.⁸ கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ள தகவல்கள் பொதுவானவை, இது முதலீட்டு ஆலோசனை அல்ல. முதலீடு செய்வதற்கு முன் ஒரு நிதி ஆலோசகரை அணுகுவது நல்லது.

சந்தை மூலதனத்தின் (Market Capitalisation) அடிப்படையில், மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் பல வகைகளாக பிரிக்கப்படுகின்றன.

1. லார்ஜ் கேப் ஃபண்டுகள் (Large Cap Funds)⁹

இவை பெரிய, நன்கு நிறுவப்பட்ட நிறுவனங்களின் பங்குகளில் முதலீடு செய்கின்றன.¹⁰ இவை பொதுவாக மற்ற ஃபண்டுகளை விட குறைவான ஆபத்து கொண்டவை. நீண்ட கால முதலீட்டிற்கு ஏற்றவை.

• சில உதாரணங்கள்: ICICI Prudential Bluechip Fund, Mirae Asset Large Cap Fund.¹¹

2. மிட் கேப் ஃபண்டுகள் (Mid Cap Funds)¹²

இவை நடுத்தர அளவிலான நிறுவனங்களின் பங்குகளில் முதலீடு செய்கின்றன. லார்ஜ் கேப் ஃபண்டுகளை விட அதிக வருமானத்தையும், அதிக ஆபத்தையும் கொண்டவை.

• சில உதாரணங்கள்: Kotak Emerging Equity Fund, Axis Midcap Fund.

3. ஸ்மால் கேப் ஃபண்டுகள் (Small Cap Funds)¹³

இவை சிறிய நிறுவனங்களின் பங்குகளில் முதலீடு செய்கின்றன. அதிக ஆபத்து கொண்டவை, ஆனால் அதிக வருமானம் ஈட்டும் வாய்ப்பும் அதிகம். நீண்ட கால முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றவை.

• சில உதாரணங்கள்: Quant Small Cap Fund, Nippon India Small Cap Fund.¹⁴

4. ஃப்ளெக்ஸி கேப் ஃபண்டுகள் (Flexi Cap Funds)

இந்த ஃபண்டுகள் சிறிய, நடுத்தர மற்றும் பெரிய நிறுவனங்களின் பங்குகளில் முதலீடு செய்கின்றன.¹⁵ சந்தை நிலவரங்களுக்கு ஏற்ப ஃபண்ட் மேனேஜர் தனது போர்ட்ஃபோலியோவை மாற்றியமைக்கும் திறன் கொண்டவர்.

• சில உதாரணங்கள்: Parag Parikh Flexi Cap Fund, HDFC Flexi Cap Fund.¹⁶

• ^{https://choiceindia.com/mutual-funds-investment?refercode=QzAwNTc3Njk=&source=Q0hPSUNFX0NPTk5FQ1Q=}

---